工具
购房力计算器
算出你最多能付多少买房——TDSR 和 MSR 允许的贷款、这笔贷款的 LTV 上限、前期需要的现金和 CPF，以及按目标价存钱到哪一年能买得起。
你要买什么？
组屋：受 TDSR 和 MSR 限制——单是房贷还要 ≤ 税前收入 30%。
贷款来自
几位买家？
身份
买完后名下会有
按年度数字的 70% 计，再除以 12。
还在还的房贷笔数
这笔贷款最长 30 年。
质押 4 年，按 48 个月摊入收入。未质押的「show funds」只按 30% 计，这里不做。
现在浮动配套大约 1.4%–2.0%。不确定就用默认值，以银行报价为准。
你的购房力
你最多能付
$909,370
收入是瓶颈——再多现金也提不高这个数。
- 最高贷款额
- $682,028
- 贷款成数上限（LTV）
- 75%
- 采用的贷款年限
- 25 年
- 压力测试利率
- 4%
- 每月收入里可用于房贷的部分
- $3,600 · 受 MSR（30%）限制
按这个价格
- 贷款
- $682,027
- 首付
- $227,343
- — 其中最低现金
- $45,469
- — CPF / 现金
- $181,874
- 买方印花税
- $21,881
- 额外买方印花税
- $0
- 需先备好的现金（最低现金 + 印花税）
- $67,350
- 按 4% 压力利率的月供
- $3,600 / mo
- 按 1.8% 的月供
- $2,825 / mo
仅为规划性估算，不构成税务或财务建议。数据基于以下日期公开的税率： MAS / HDB 融资规则（TDSR、MSR、LTV、压力利率）与 IRAS 印花税，按公开发布 (2024-08-20). 税率和规则可能随政府公告调整——在把这当作购房决策依据之前，请向IRAS/HDB或你的律师核实实际数字。
按房型看你能买多少
只按收入算——不看你的现金和 CPF。私宅只受 TDSR（收入 55%）限制；组屋或发展商 EC 还要受 MSR（30%）限制，因为有补贴的住房贷款卡得更紧。
显示标准年限，以及会把 LTV 降到 55% 的更长年限。
| 房型 | 方案 | 最高贷款 | 最高价 | 首付 | 月供 |
|---|---|---|---|---|---|
| 私宅（TDSR） | 30 年 · 75% LTV | $1,382,444 | $1,843,258 | $460,815 | $4,973 |
| 35 年 · 55% LTV | $1,490,599 | $2,710,180 | $1,219,581 | $4,786 | |
| 执行共管公寓（MSR） | 30 年 · 75% LTV | $754,060 | $1,005,413 | $251,353 | $2,712 |
| 35 年 · 55% LTV | $813,054 | $1,478,279 | $665,226 | $2,611 | |
| 组屋转售（MSR） | 25 年 · 75% LTV | $682,028 | $909,370 | $227,343 | $2,825 |
| 30 年 · 55% LTV | $754,060 | $1,371,018 | $616,958 | $2,712 |
你什么时候能买得起？
把现金和 CPF OA 往后推算，看哪一年你的资本追上首付这笔前期支出。
填 0 就用你今天最多能买的价格。
按你的收入、公积金封顶和年龄段估算。知道确切数字可以改。
你现在的资本已经够买 $909,370 的房了。
怎么理解这些数字
上限是怎么算出来的
你最多能付的价格，取两个上限的较小值：银行愿意借多少，以及你的现金加 CPF 前期能出多少。工具两个都解，并告诉你是哪个卡住。
借贷上限由 MAS 规则决定，测试时用的月供按中期压力利率算——不是当前利率——所以利率下降不会抬高你的上限。
限制贷款的三条规则
| 规则 | 上限 | 适用于 |
|---|---|---|
| TDSR | 所有每月债务 ≤ 税前收入 55% | 所有房贷 |
| MSR | 单是房贷 ≤ 税前收入 30% | 仅组屋和发展商 EC |
| 压力利率 | 月供按 4%（银行）/ 约 3%（HDB 贷款）计 | TDSR / MSR 测试 |
TDSR 还计入车贷、个人贷和信用卡最低还款。
贷款成数（LTV）上限
最高贷款除以 LTV 上限，得到它支撑的价格。
| 这是你的…… | 标准 LTV | 最低现金 | 降档 LTV |
|---|---|---|---|
| 第 1 笔房贷 | 75% | 5% | 55% |
| 第 2 笔房贷 | 45% | 25% | 25% |
| 第 3 笔或以上 | 35% | 25% | 15% |
如果贷款还款期超过 65 岁，或年限超过 30 年（私宅）/ 25 年（组屋），适用降档 LTV。
现金和 CPF 这一边
- 最低现金那部分必须是现金。首付其余可来自 CPF 普通账户。
- 首付之外：买方印花税和 ABSD，加上律师和估价费。完整前期成本工具把每一项都拆开。
- 两位买家：合并收入决定 TDSR/MSR，收入加权平均年龄决定年限和 65 岁 LTV 下调，ABSD 按两人里较高的税率。
常见问题
在新加坡能贷到多少房贷？
银行会借到这个点：你按 4% 压力利率、在所选年限内算出的月供，加上其他每月债务，达到税前月收入的 55%（TDSR）。买组屋或发展商 EC，单是房贷还不能超过收入的 30%（MSR）。贷款再受 LTV 上限限制：第 1 笔房贷 75%，之后更低。
TDSR 是什么，怎么算？
总债务偿还比率把你所有每月债务还款限制在税前月收入的 55%。它计入新房贷月供（银行贷款按 4% 压力测试），加上车贷、个人贷、助学贷、信用卡最低还款和其他房贷。
MSR 是什么，什么时候适用？
房贷偿还比率把你每月房贷还款限制在税前月收入的 30%。只适用于组屋，以及直接向发展商买的执行共管公寓（EC）。私宅只看 TDSR。
在新加坡买房需要多少现金？
第 1 笔房贷 75% LTV：价格的 5% 要现金，另外 20% 可用现金或 CPF，再加上买方印花税和律师/估价费要现金。第 2 笔贷款或降档 LTV，最低现金升到价格的 25%。
首付和印花税能用 CPF 吗？
CPF 普通账户可以支付首付里超过最低现金的部分，也可以付买方印花税和律师费（常常是先垫后从 CPF 报销）。不能用于最低现金首付，也不能用于超过估价的那部分金额。
和配偶一起买能多贷吗？
能——银行按合并税前收入对 TDSR 和 MSR 评估，两份收入抬高贷款上限。贷款年限和 65 岁 LTV 下调按两人收入加权平均年龄算，ABSD 按两人里较高的适用税率征收。